Comprar una casa és una de les inversions més grans que fem a la nostra vida, i estalviar per això és una cosa complicada i per a moltes persones requereix un esforç econòmic especial. Si estàs pensant en comprar-te una casa en el futur, però no saps per on començar a estalviar, és convenient que estableixis un pla per aconseguir-ho. Des d’AB Apartment Barcelona et portem els millors trucs i consells perquè adquireixis la casa dels teus somnis com més aviat millor. Pren-ne nota!
Per què és important tenir un pla d’estalvi per comprar una casa?
Per començar, traçar un pla per estalviar abans de comprar una casa ens permet disposar d’un coixí econòmic quan vulguem accedir a una hipoteca.
A més, has de tenir en compte que a part de la hipoteca, hauràs d’estalviar per a altres costos com les escriptures, impostos de la propietat i operacions, assegurances, reparacions, etc.
Com veus, comprar una casa requereix assumir moltes coses. És per això, que et recomanem que ho planifiquis amb antelació, i així podràs adquirir més solvència.
Quant he d’estalviar abans de comprar una casa?
Generalment, les despeses de gestió de la compra d’una casa solen rondar entre el 3% i el 10% del preu final de l’immoble.
Pel que fa als diners necessaris per a l’entrada, sol ser el 20% del valor de l’habitatge, ja que és el percentatge necessari per a la concessió de la hipoteca per part de l’entitat bancària. Tot i això, aquesta quantitat pot variar en funció de les condicions de la teva hipoteca.
Per exemple, si la hipoteca té un preu de 200.000 euros i el préstec hipotecari és del 85%, caldrà estalviar 30.000 euros.
Tenint en compte totes les despeses que hem esmentat anteriorment, per estar segur, necessitaràs estalviar almenys un 30% del preu de l’immoble que vols comprar. A continuació t’expliquem com ho pots fer!
Primers passos abans de comprar una casa
- Determina quin serà el teu pressupost: El primer que cal fer és elaborar un pressupost que reflecteixi les despeses i els ingressos. Si gastaràs menys, serà fonamental conèixer on ho gastes i quant. Per això, pots descarregar-te alguna aplicació per controlar les teves finances, o anotar-ho tot en un Excel.
- Marca’t un objectiu realista: Un cop tinguis coneixement de les teves principals despeses, estableix un objectiu sobre quants diners vols estalviar mensualment. És fonamental que els teus objectius siguin realistes, ja que si són massa ambiciosos no podràs assolir-los, i pot ser que això et desmotivi. No obstant això, en conèixer les teves despeses i estalvis mensuals, és important que de tant en tant gaudeixis del teu temps lliure i et donis algun caprici.
- Amortitza tots els teus deutes o préstecs pendents: Un altre dels aspectes que has de tenir en compte abans de comprar un habitatge, és eliminar els teus deutes. D’una banda, és preferible tancar qualsevol tipus de deute amb anterioritat, ja que, sino, el banc ja tindrà un motiu per denegar-te la hipoteca. D’altra banda, d’aquesta manera, en començar el balanç no tindràs cap despesa passiva (a llarg o curt termini) que frustri els intents d’estalviar.
Millors trucs i consells per començar a estalviar
1. Aplica la Regla del 50/30/20
Aquesta regla és molt coneguda i consisteix a distribuir els teus diners d’una manera raonable i conscient, perquè no els malbaratis. La regla diu el següent:
- Destina el 50% dels teus diners a les despeses bàsiques imprescindibles, com el teu lloguer habitual, les factures, els aliments…
- El 30% dedica-ho a despeses personals i de lleure. En aquest cas, ens referim a totes aquelles despeses prescindibles, com ara anar a menjar fora, pagar els serveis de streaming que tinguis contractats, comprar roba, etc.
- Finalment, el 20% restant guarda’l per estalviar.
2. Obre un compte d’estalvis
Un dels millors consells per estalviar és que t’obris un compte d’estalvis. Un cop tinguis establert quants diners vols estalviar al mes, crea’t un compte bancari separat del teu compte corrent. Tenir aquest segon compte, et permetrà ingressar una part del teu sou just en el moment de cobrar la teva nòmina, i així al teu compte corrent només tindràs els diners que vulguis gastar. A més, així evitaràs la temptació de tocar els teus estalvis!
Abans d’obrir-te un compte d’estalvis, investiga les condicions i la rendibilitat que t’aporta cada banc, i escull el que més et convingui. Reflexiona també sobre si t’interessa obrir el compte al mateix banc on sol·licitaràs la hipoteca en el futur.
3. Controla les teves despeses diàries
Prens el cafè cada dia al bar? Estàs pagant la quota del gimnàs, però mai hi vas? Estàs subscrit a Netflix, HBO, Prime Video, i a totes les plataformes digitals? Aquestes són només algunes despeses diàries que van fent un forat a la butxaca. Reflexiona i analitza els teus hàbits de consum, i pensa si pots prescindir d’algun.
Encara que sembli un gest mínim, cada cèntim compte!
4. Cerca una segona font d’ingressos
Hi ha moltes maneres de guanyar una mica de diners extres per destinar-lo al teu compte d’estalvis. Si tens temps, pots buscar una segona feina, o fer petites tasques retribuïdes per a la teva comunitat. Per exemple, si tens habilitats amb la càmera, pots anunciar-te a portals per a freelancers, i oferir sessions de fotografia.
Una altra bona manera de guanyar diners, és vendre les coses que ja no facis servir. Et sorprendries de la quantitat de coses que tens a casa i ja no utilitzes!
Sabem que això implica un sacrifici extra, però recorda que l’objectiu és estalviar per comprar una casa.
5. Compra productes de segona mà
Ja que vendràs les teves pertinences en portals de segona mà, per què no proves a ser usuari i comprador? Avui dia, es poden trobar productes de segona mà de tota mena (electrodomèstics, telefonia, roba, mobles…), i en molt bones condicions!
Tingues en compte, que moltes vegades comprar alguna cosa massa barata pot ser un error i costar-te més a la llarga. Així que, compra barat, però de qualitat!
Aquestes són només algunes maneres per estalviar cada mes. El més essencial és que converteixis el fet destalviar en un hàbit. Si estàs pensant en comprar una casa i necessites assessorament, no dubtis a posar-te en contacte amb nosaltres!
